”Payez l’impôt sur ce que vous gagnez, et non sur ce que
vous épargnez!”
Souhaitez-vous augmenter votre avoir net en accumulant des biens
additionnels au moyen d’épargnes annuelles?
Ces biens pourraient-ils être laissés à vos héritiers ou à votre
petit-fils préféré?
Plusieurs personnes ignorent:
- que l’impôt à payer durant toute la vie sur ses épargnes
non enregistrées pourrait égaler et même excéder le montant
actuel à investir;
- qu’elles n’ont pas à risquer d’argent dans des actions
pour faire croître de l’intérêt non imposable;
- qu’elles n’ont pas à abandonner le contrôle de biens destinés
à des petits-enfants pour éviter de payer de l’impôt sur la
croissance de ces biens!
Le recours à une police d’assurance-vie conforme aux spécifications
de la section 148 de la LOI de l’impôt sur le revenu constitue
un excellent moyen de capitaliser un compte avec avantage fiscal.
Ce compte est entièrement accessible de votre vivant et il sera
versé directement à vos héritiers. Cela signifie que vous évitez
non seulement l’impôt sur la croissance de ce compte, mais également
les frais légaux de succession!
Le concept de revenu exonéré démontre qu’une police d’assurance-vie
peut être utilisée efficacement comme abri fiscal pour des investissements
annuels afin de constituer un montant maximal d’argent non-imposable
pour la succession, pour un bénéficiaire, ou pour un but pré-déterminé
au décès.
L’illustration fera ressortir la différence du résultat potentiel
entre un investissement conventionnel, comme un certificat de
placement garanti (CPG), et une police d’assurance. Une somme
annuelle identique d’épargne est investie soit dans un CPG ou
dans la police d’assurance illustrée. Les gains qui s’accumulent
dans la police d’assurance sont exempts d’impôt (pourvu qu’ils
restent dans la police). Dans le CPG, les intérêts annuels sont
réduits de l’impôt au taux indiqué plus haut.
Le rendement à l’abri de l’impôt obtenu sur la valeur du fonds
sert à payer le coût annuel requis pour maintenir la police
d’assurance-vie en vigueur. Mais si les objectifs changent et
si on a prématurément recours au capital de la police d’assurance-vie,
semblables retraits peuvent être imposables. Ce ne serait pas
le cas pour un CPG, qui est un placement sur lequel l’impôt
a déjà été payé, mais de moindre valeur à la succession.
Envoyez-moi immédiatement
une illustration sans aucune obligation de ma part.
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