Il y a d'autre façons d'économiser pour la retraite; l'assurance-vie Universelle est une autre façon de reporter l'impôt, vous n'aurez toutefois pas droit au crédit d'impôt gouvernemental, mais vous pourrez reporter l'impôt indéfiniment en utilisant la mise en collatéral ( emprunter en mettant en garantie votre police universelle). Comme un emprunt n'est pas considéré comme un retrait, vous n'êtes pas taxé de votre vivant et au décès, comme les fonds à l'intérieur de votre vie universelle sont versé à même le capital décès libres d'impôt, il n'y aura pas de problème de taxation pour vos héritiers légaux.
Certains prônent l'épargne systématique, prélevant dans votre compte de banque $100, $200 et plus mensuellement, pour être certain d'avoir les fonds lors de la date butoir du 1er mars de l'an. C'est une manière intéressante de contribuer car les dépôts mensuels sont placés immédiatement à l'abri de l'impôt et commencent le premier jour à fructifier. Le rendement est aussi plus sécuritaire car en échelonnant les payements, vous minimisez les fluctuations du marché.

Viser le Million à 65ans

Il est possible, en se donnant le plus d'années possible, d'économiser un million de dollars, ( 1 Million imposable ou non? ). Mais comme nous nous plaisons à le dire dans la profession, " l'important n'est pas seulement de savoir investir, il faut aussi savoir comment sortir ses fonds sans trop payer d'impôt ! "
C'est ce que nous nous efforçons de faire pour nos clients grâce à diverses stratégies visant spécialement à minimiser l'impôt; par exemple, qui fait le plus d'argent, la compagnie qui a un chiffre d'affaire de 100 Millions par années mais qui ne réalise des gains nets que de $250,000 par année, ou la petite entreprise qui ne vends que pour 10 Millions par année mais qui déclare des revenus nets de 1 Million?
L'important n'est donc pas combien vous investissez, mais plutôt combien il vous en restera après le passage de nos amis du Revenu.

Cinq étapes faciles pour devenir Millionnaire à la retraite (vous avez 30 ans)

1- Objectif; il primordial d'établir un bon plan, un plan réalisable avec des buts qu'il vous sera possible d'atteindre. Une fois le plan établi, il est important de pouvoir mesurer si vous êtes sur le chemin menant au but fixé. Si jamais vous vous apercevez que vous déviez du but fixé, il est important de corriger le tir; le capitaine fait le point plusieurs fois lors du voyage en mer avant d'arriver à sa destination; alors pourquoi ne le feriez-vous pas?
2- Persévérance; assurez-vous de mettre de côté une certaine somme tous les mois comme si vous aviez une dette envers vous-même ( On suggère de mettre de côté 10% de votre salaire net environ). ( $442 par mois / $104.75 par semaines à 10% jusqu'à 65 ans )
3- Diversification; c'est-à-dire qu'il ne faut pas mettre tous vos œufs dans le même panier, il faut diversifier. On vous suggère d'investir dans différents secteurs de l'économie et d'avoir une vision à long terme plutôt qu'à court terme; pourquoi prendre des risques inutiles?
4- Tolérance au risque; assurez-vous que le risque en vaut la chandelle. Un jeune investisseur devrait pouvoir mieux tolérer le risque car il a plusieurs années devant lui pour se rattraper lors des tempêtes du marché boursier; plus la tolérance au risque est élevée, plus les gains encourus seront élevés, inversement un rendement moins élevé sous-entends un rendement plus modeste.
5- Conseillers; le bon conseillé vous aidera à dresser la route la plus sécuritaire pour vous mener à bon port; le choix d'un bon représentant est donc important. Ultimement, un conseiller détenant une expérience pertinente de l'investissement et de l'assurance pourraît être en mesure de vous donner les meilleurs conseils, car il pourra vous donner plusieurs options quant à la marche à suivre. Tous les chemins mènent à Rome! Mais le bon conseillers vous y mènera plus facilement.

Par Alain Bellemare, conseiller en sécurité financière