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L'important n'est pas de savoir combien on gagne d'argent
dans l'année, mais plutôt combien on peut en
économiser. Si vous gagnez 1 million par année
et que vous en dépensez $1,2 millions, votre situation
financière ne sera guère reluisante, mais
si vous ne gagnez que $60,000 annuellement et que vous parvenez
à en mettre $5,000 de côté, on pourra
dire que vous êtes sur la bonne voie. Comme il est
plaisant d'entendre ces gens qui se vantent à propos
de leur situation, de leur salaire, de leur voiture, de
leur train de vie, mais jamais un mot sur l'épargne…
- " …et puis j'ai terminé premier vendeur
au pays cette année, j'ai fait $1 million en commissions,
je me promène en Ferrari…Mais j'ai pas une cenne
à la Banque…Mes cartes sont au max…J'ai
juste une grosse marge de crédit !…Une maîtresse
et une grosse pension alimentaire…
- " Bonjour Monsieur Laverdure, moi, j'ai épargné
$5,000 cette année !… "
L'épargne systématique est souvent la meilleure
pratique car vous n'aurez pas à vous soucier d'avoir
à épargner à chaque semaine ou à
chaque mois, quelqu'un le fera pour vous ! Vous pourrez
établir avec votre conseiller un mode de prélèvement
automatique par provision bancaire, contribuant ainsi "
régulièrement " à votre fonds
de pension ; RÉER ou police vie universelle…
Voici un autre précepte que je vous lance : l'important
n'est pas de savoir combien d'argent vous aurez épargné
au cours de votre vie pour la retraite, mais plutôt
de savoir combien il vous en restera après le passage
de nos amis du fisc.
Dans une chronique précédente, L'assurance
retraite pour s'assurer d'en avoir une, je comparais
un investissement dans une police vie universelle à
un investissement dans un RÉER, la conclusion étant
que le RÉER n'est qu'un véhicule de "
report d'impôt " et que la vie universelle, dans
bien des scénarios, est une solution hautement avantageuse
sur le plan fiscal lorsque liée au concept
de la mise en collatéral.
Un autre précepte : il faut commencer le plus tôt
possible à contribuer à son plan de retraite.
Plus vous serez jeune, plus la magie de l'intérêt
composé jouera en votre faveur ;
$1,000 investi dans un RÉER à 30 ans, en considérant
un taux de rendement moyen de 8%, vaudra $14,785.34 à
65 ans…Vous ne devez donc pas perdre de temps…Foncez
!
En conclusion, il vaut mieux épargner systématiquement
pour investir, il faut débuter le plus tôt
possible, investir intelligemment, et surtout minimiser
l'impact du fisc, car si vous devez " donner "
aux différents paliers gouvernementaux plus de la
moitié de l'effort de toute une vie, vous ne serez
guère plus avancés (es). Si vous êtes
en mesure de concevoir avec votre conseiller une stratégie
gagnante sur ces points, " cardinaux ", vous vous
assurerez d'une retraite dorée…Et peut-être
que vous pourrez enfin vous la payer cette Ferrari !
Et n'oubliez pas, l'important n'est pas de " faire
" un million mais plutôt d'arriver à en
économiser un !…Net d'impôt!
Par Alain
Bellemare, conseiller en sécurité financière
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